爸媽沒有教的～理財規劃概念
理財不等於投資
（投資）～先投入一筆大錢，開公司開餐館，自己還要工作12小時，看前顧後，
總收入(扣掉)人事費用,房租支出,設備折舊,周轉金等等，剩下來的錢才是報酬!
（理財）～老師分享經驗 教大家觀念如何運用技巧和時間規劃，以小錢來換大錢！
1元當100元～如何避稅省稅，401K退休計劃，人生下半場的多重保障等等～理財規劃
其他google網路文章參考---
爸媽沒有教的～理財概念
《理財Q&A》理財教育
記者周振宇 May 30, 2013
問：我的小孩已經進初中了，如何才能更好的培養正確的理財觀念？
答：做父母的都能感受到，十多歲的孩子已經無事不曉了。因此對於錢也不例外。
CNN財經頻道表示，青少年雖然已經覺得自己懂很多事，但也有很多孩子依然處於似懂非懂的階段。
就像第一資本（Capital One）最新的調查發現，有87%的12到17歲孩子已經擁有初步管理財務的知識，但也不盡然，調查中仍有24%的孩子認為消帳卡是用來借現金的。
嘉信理財（Charles Schwab）的調查發現，或許問題比想像的更嚴重，只有不到三分之一的孩子真正了解信用卡利息到底是怎麼回事。有四成的孩子根本還不會自己編制預算。
因此，更多的教孩子們如何理財，才能更好的培養他們今後獨立生活的能力，而不是僅僅問他們，「你要多少錢呀？」
下面就是三個關鍵步驟：
1、管理有限的預算。
關鍵在於有限。育兒網站ThreeJars.com的建議是一定要讓小孩子知道錢是有限的。
如何培養這種技能？先計算出，花在購買服裝、外出娛樂，以及送給朋友們禮物總共要多少錢，然後讓孩子們自己管理這些錢，他們自己安排具體開支。可以給他們一個普通的支票帳戶，或者是銷帳卡，當他們搞的一團糟的時候，一定要拒絕立即對他們施以援助。
2、支付儲蓄獎勵。
做父母的一定要培養孩子能夠將一部分錢留置不用的習慣。或許一個較為可行的目標，是要求將至少10%的每次零花錢、打工收入，以及生日禮金收入作為存款。更能鼓勵孩子繼續存錢的就是讓他們能看到利息回報。
如何培養這種技能？可以利用網路計算機，讓孩子們看到存款的利息收入。或者也可以說由家長提供匹配儲蓄，例如孩子存100元，家長再加20元。
3、及時還清信用卡債。
最新調查顯示，大約只有9%的大學生是每月及時償還信用卡債的。讓孩子們明白，成為這些少數人的意義所在。
如何培養這種技能？要讓孩子明白拖欠卡債所要承擔的利息支出部分。然後讓他們看看信用卡賬單上列明的，如果僅支付最低還款金額，需要多久才能還完，以及需要支付多少額外利息。而且要讓他們知道，如果經常遲付信用卡債務，將會影響到今後他申請其他貸款的利率。（記者周振宇）
爸媽沒有教的～理財概念
親子理財
是父母與孩子一同認識和實踐正確的理財概念。
事實上，小朋友應從小就要開始學習正確的理財概念，養成良好的理財習慣，從而長大後可避免因理財不善而導致的負債問題。
有調查指出大約有三成香港大學生有超過$10000的信用卡負債。要避免這種問題，便要從小去開始認識正確的理財概念。其實父母應灌輸什麼理財概念給小朋友?
正確的理財概念分四個主要範疇：儲蓄、消費、基本投資概念及捐獻。
儲蓄
是最基本的理財概念，父母可以鼓勵小朋友把獲得的金錢儲存，例如:零用錢等。家長可為小朋友開立專為小朋友而設的銀行戶口，有些銀行會利用卡通片主題來吸引家長和小朋友，而一般開戶口的最低結餘要求也較低。另外，父母可幫助小朋友訂立儲蓄目標，而所訂立的目標可以分為短線及長線，短線目標如購買喜歡的物品(玩具及圖書等)，而長線目標就如未來的大學學費等。父母在訂立目標之餘，也要為小朋友建立良好的儲蓄習慣，教導他們「先儲蓄，後消費」的概念，亦可同時灌輸基本的儲蓄概念，如銀行利息及其基本運作(為何錢放進銀行會有利息等)。
消費
在理財角度是一個很重要的範疇，父母一 定要從小便開始灌輸正確消費概念給小朋友。消費概念包括要量入為出及不應先使用未來的錢，教導小朋友怎樣設定預算，去清楚了解自己的收入和支出，避免入不敷出的情況。同時亦可以鼓勵他們去想想可以透過什麼方式去節省開支。家長大可利用生活上的細節，如與小朋友去超巿購物來灌輸正確消費概念，在購物時，可預早訂下一百元的預算，在購物時確保不要超支，符合理財原則。在消費的概念上，最重要是教導他們不應隨便負債，認識正確利用信用卡的概念、負債的壞處和後果。
基本投資概念
，父母可向年紀較大的小朋友灌輸簡單的概念，例如複式滾存和金錢的時間價值等，讓他們認識如何利用投資工具令財富增長。父母亦可以利用一些有趣的方法如故事形式去灌輸這些概念。例如可參考一個有關「一毫子」的故事。父母可問問小朋友，你會選擇現在拿一百萬元或拿一個會在一個月內每天翻一倍的 一毫子？答案是，一毫子每天翻一倍的話會在第三十日變成遠多於100萬。透過故事或一些生動的例子可以簡化及讓小朋友更易明白一些基本投資概念。
至於捐獻這個概念
看似和理財沒太大關係，但若果能夠從小去建立捐獻的概念和習慣回饋社會，從而建立一個從奉獻出發的概念，就有助小朋友建立自信。看到自己的錢能幫助別人，便能與金錢建立正面的關係，這對小朋友在理財上有莫大的幫助。
父母在實踐親子理財時，有什麼地方需要注意?
由於學校缺乏理財課程，小朋友的理財知識和概念多來自父母，因此家長作為小朋友的「理財好榜樣」，應該以身作則，與小朋友一同實踐理財概念。
例如，在日常消費上，不要見到「特價」兩個字就瘋狂購物，否則小朋友從父母身上就只會學到看見「平」、「抵」及「特價」時 就大量消費，而不知不覺地買了很多不需要的東西。
其次，家長可多閱讀有關理財書籍及參與相關講座，豐富自己的理財知識。
最重要是與小朋友堅定執行理財計劃。
例如，當小朋友想買零食時超出預算，但又捨不得放棄，家長就要堅持原則，提醒小朋友延遲消費的概念和儲蓄的重要性，鼓勵小朋友建立耐性，留待多點儲蓄 後才作出消費。
文章來源:http://www2.hkej.com/wm/Article/id/935
婚後財務規劃 創造財富
遠東銀行財富管理事業群副總經理喻芝蘭認為，雖然結婚後兩個人的財產共享，但如果能在結婚前先做好財務健檢，了解自己的財務狀況，結婚後做好財務規劃，更能過個幸福美滿的婚姻生活，畢竟婚姻與單身生活完全不同，不妨趁單身時就將自己的保障和投資理財先打理好，未來才能有餘力做好家庭的財務規劃。
喻芝蘭說，婚後生活比單身忙碌多了，尤其生了小孩之後，照顧家庭和小孩並不輕鬆，因此，如果本身是股票族，結婚前可將股票轉換成高配息配股的股票，將中短期投資改為長期投資；其次，趁年輕時行有餘力，還可用自己的名義投資不動產，結婚後，將房子出租收取租金，也為家庭創造更多財富。
另外，不管早婚或晚婚，都應該在年輕時為自己買足保障，從壽險、醫療險、意外險等基本保障，到儲蓄險、年金險等儲蓄退休保障，如果收入高，精打細算的人甚至會選擇購買屬還本型儲蓄險的生死合險，到期領回一筆錢，萬一不幸意外過世，這筆理賠金可由指定受益人領回，進可攻、退可守。同時趁年輕養成強迫儲蓄習慣，保費也較便宜，未來就算沒有結婚，也可安心有保障。
喻芝蘭表示，台灣目前的社會處於三低、三高、三爆時代，三低是薪水低、經濟成長低、存款利率低；三高是不確定性高、失業率高、消費高；三爆是理財資訊爆炸、物質誘惑爆炸、信用便宜爆炸。因此，婚後理財更重要，建議婚後可因應需求設立專款專用，包括子女教育金、購屋計畫、退休基金等，雖然這些專款專用不急迫，卻很必要，隨時都可增減。
就算失婚也能留後路
喻芝蘭強調，如果不幸婚姻無法維持，婚前財務健檢可為自己留後路，根據法律規定，法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續中所負債務，如果有剩餘，雙方剩餘財產之差額應平均分配，婚前將自己部分財務登記在自己名下，包括股票和不動產等，可不受法律夫妻剩餘財產請求權的規範，這部分財務可以獨自擁有，唯有婚後所得的利息和不動產租金，才歸為婚後財產。
家庭固定開銷--信用卡扣款 開支明細現形
記者盧麗玉／專題報導
電話費、水電費、信用卡費用等各種帳單，如果沒有記帳，民眾可能會搞不清楚每月開支明細，但現在繳費管道多元，使用哪種方式繳費能讓每月開支明細現形，又能從中獲得小利？銀行業者建議，善用信用卡扣款，每月的繳費明細馬上現形，又可享受信用卡刷卡紅利。
發卡銀行表示，家庭須繳的固定費用包括水電費、瓦斯費、電話費和各種稅費支出，現在帳單繳費管道多元，包括各便利商店、銀行、業務員到府收費等，還有各金融機構設定帳戶自動扣款，連信用卡也能刷卡繳費，在這麼多繳費方式中，以刷信用卡繳費最能享受相對較多的好處。
發卡銀行指出，刷信用卡繳費的好處包括紅利積點、現金回饋、還可遞延繳費日期，尤其把固定費用全轉到信用卡付款，每月家庭的支出明細將一一現形，達到「自動記帳」目的，對每個月的金錢流向都能輕鬆掌握，進一步能量入為出，甚至隨每年家庭狀況不同，調整支出費用的多寡。
但發卡銀行提醒民眾注意保費繳費的優惠，保險公司提供轉帳繳付保費的減免優惠，每家優惠規則不同，甚至限定信用卡，想將保費轉至信用卡刷卡付費前，須先詢問保險公司，以免損失自己的權益。
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財務管理--資產規劃 謹守三二一原則
記者盧麗玉／專題報導
不管是單身或已婚，都應有計畫運用每月收入，才能真正做好財務規劃，讓生活與工作不會因財務管理不當而陷入困頓，甚至出現婚姻危機，銀行財富管理主管建議，每個人的資產規劃可參考「三二一原則」，也就是將收入分為六等分，三等分應付生活各種開支，二等分列為理財理債計畫，一等分則投資自己。
銀行財富管理主管表示，將收入所得的一半拿來支付日常生活所需開銷，這部分屬於有去無回的「消耗性財務」，包括食、衣、住、行、育樂等各種花費；三分之一用於理財理債，這部分理財基金可用來支付保險、投資股票、基金等；剩下的六分之一用來投資自己。
投資自己可依據目前的狀況來規劃，即年輕剛出社會還未擔任主管職、擔任主管而獨當一面、年老階段。首先，年輕剛出社會還未擔任主管職，應投資自己的核心能力，包括電腦、語文、流程管理、方案管理、策略管理、財務管理、人事管理等，充實未來職場所需技能與知識，可能這些知識不能立即應用發揮，但備而不用，配合機會來臨時，必可派上用場。
其次，擔任主管而獨當一面，投資自己要從投資視野著手，包括出國進修、學習美學、參加拍賣會、參加音樂會等各種可拓展商機、豐富人生視野的活動；最後，年老階段投資自己充實性靈活動，這些活動有助於老年生活安定、豐富心靈。
文章來源: http://www.libertytimes.com.tw/2006/new/jun/23/today-stock1.htm
美國yoyo個人體驗
老爺去聽<理財顧問>楊老師分析自己的財務狀況，在英特爾公司當工程師17年，
沒存到甚麼錢（約１萬美金上上下下），老爺這時才注意到10幾年來有一個基本壽險<每月交260元>，就丟在一旁!
yoyo現在才知道---
原來2人結婚多年，老爺只有10萬美金(300萬台幣)的基本壽險來保障!
<理財顧問>楊老師說:萬一老爺先掛了，yoyo還不夠付房貸40萬，別說其他生活費的支出，
想想～
40萬的房子，加上沒有小孩養我們，10萬美金對我們來說，有保跟沒保差不多一樣了!
保障太低不符合我們真正需要的保障，更何況未來還要退休養老呢！
最後聽<理財顧問>分析的建議，老爺先作保單變更，
（壽險＋長期護理險）
以約550美金/月/50歲計算，換來50萬美金(1500萬台幣)，房子先保住!
將來回台灣或中國養老，住海外需要看護時，也可以領到美國的長期護理險理賠金～
就這樣---
輕鬆換了一張有更多的保障的保單！
真的是～小錢換大錢！
理賠快，放款快
換保單時護士來家裡幫老爺抽血做檢查，她問我們怎麼知道要保這家的保單，
閒聊中護士提起她的一位朋友，保了45萬保障，保費交了２年多了，
有一次發生車禍身體受了傷，那人請醫生開證明，（６項符合２項）就可申請
保險公司也沒有來看他或刁難他，很快就放款到他銀行戶口，
之後每月領9,000，一直到45萬領完！
保險公司還真是放心
---美國yoyo誠心推薦---
<理財顧問>楊老師
擅長為 個人或公司 財務上健康檢查分析
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謝謝收看！～ yoyo落落長文章
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