保險不再是死後才能用的錢!
新型的保單設計，保障內容也越來越符合現代人的需求!
理財大大小小都眼花撩亂，小孩教育基金，如何省稅或避稅，歐巴馬健保，以下是大家最熱門~也是最關心~
401K退休金帳戶，
401(k) 計畫 有自動重新分配（rebalancing）的功能，別忘記用它。
開設Roth個人退休賬戶（Roth IRA）
養老年金保險，<10%紅利回饋>
固定年金是美國人購買的最多一種年金，固定年金如同高利率定期存款!
年金是投保人為自己或是配偶退休生活買下“保險”，
這種“保險”不受股市或證券市場波動的影響，投保人在退休後可以按月領取現金。
年金的基本運作方式
是投保人一次性或是分期付款購買年金，然後在特定時間由保險公司向投保人按特定的年限按月發放年金，
或是一直將年金發放到投保人去世為止。
如果合約是終身付款，那麼只要投保人還活著，哪怕投保的本金全部用光，
保險公司也要繼續為投保人每月按照原有規定的金額支付養老金，
因此年金也被稱作是“生命不息、支付不止”。
人壽加看護險二合一保險 -<住台灣或中國>海外可用
近日美國「家庭看護者聯盟」對家中有老人的加州家庭進行一項調查，
發現有54%的民眾因長期照護慢性病患，照顧者產生憂鬱的症狀。
據統計，65歲以上人士有48.6％需要到療養院由專人長期看護!
所謂的長期看護服務，可區分為失能與認知損害兩大部分，保單條款所定義的失能，
包括無法自行起床、走動、進食、沐浴、穿脫衣物和如廁六項狀態<其中2項即可>；
所謂的認知損害，就是在意識清楚的情況下，無法正確的辨認時間場所或人物，
一旦被保險人經由醫師診斷確定符合長期看護狀態，
保險公司會在評估六十或九十天的“免責期間＂後，開始給付長期看護保險金。
長期看護險的給付費用與一般的醫療保險不同，
而且幾付的比率及限額都會影響保單費率，因此不論是主約性或附約性商品，
“長期看護保險金＂是基本給付項目，採取定期定額的方式給付，
一般主約式商品又稱為終身型長期看護險，費用上也會較定期型長期看護險高，
如果你預算較低，可以選擇定期型長期看護險，但是定期型保險商品僅提供特定期間內的保險給付，
其保險年限由3至20年間不等，且設有給付上限。
<超過定期型契約時間，才需要看護時，這時定期型長期看護險無給付!>一般不建議!
消費者在選擇商品時，應將給付項目，比率及最高給付限制納入考量，
才能選出最符合自己需求的保單。
理財唯一的不二法門，就是<趁早開始>規劃，以小錢賺大錢，用"時間"來滾錢!
當你需要用錢時，錢就在那兒等你用。
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心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你……<好文章推薦欣賞>
媽媽，怎樣才是有錢？
二十年前在馬偕醫院生下大女兒，第一次餵她喝奶時，
就有很深刻的話語打心裏冒出來：
「我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你……」
也許是產後賀爾蒙作用， 也許是天生母愛精神，兩個月產假後回到工作崗位，
當時在美商花旗銀行消費金融部任職的我，立刻問同事該如何幫新生孩童開戶？
但得到的答案卻模糊不清。
原來，當時銀行大多以成年人為開戶對象，誰會想到幫小孩子開戶有何利基？
這個念頭一直擺在我心裏，直至五年後妹妹出生，
我亦轉換工作至富邦銀行，才得以實現幫孩子開戶的想法。
由於擔任行銷企畫職務，有鑒於富邦集團內銀行保險基金投資等事業均備，
我於是著手計畫整合相關金融商品，設計第一個以兒童為對象的「理財套餐」，
包括以孩子名義所開立的銀行儲蓄存款帳戶、人身保險與共同基金投資。
以每月存入固定金額的方式，讓父母可以輕鬆地為孩子規畫理財，
兼顧金錢的流動、保障與收益；
正式推出後果然受到市場矚目，得到和我 一樣愛兒女心切的父母熱烈回響。
也基於「給孩子魚吃，不如教他如何釣魚」的觀念，
我們同時規畫國內第一個「小富翁理財夏令營」，
教導國小孩子們認識金錢與 財富的世界。
當滿足自我的創意發想獲得了肯定，我不僅讓自己得到工作上的成就感，
更感受對社會的些許貢獻與回饋。
倡導兒童理財教育在我所任職的金融業界得以立竿見影，
漸漸經媒體報導獲得了更多家長的重視。
儘管經濟不景氣加上消費借貸過度擴張，結果引發卡債風暴，
卻也更突顯金錢教育的重要性，理財投資不僅要從小做起，
以免輸在起跑點上，理財教育更要從小扎根，才不會敗了一生。
我記得曾在兒童理財營裏與幾位父母聊，他們送小孩來參加的原因
並非外界所想像的膚淺，以為是教小孩如何做股票、買基金等，
而是怕自己的孩子 對金錢有錯誤的觀念。
例如有位媽媽煩惱自己近青春期的兒子一直不願接觸金錢的事，
認為一切由爸媽打理就好，這樣對金錢的不聞不問，
讓媽媽擔心他長大後不知金錢為何物；
又有媽媽說小三的女兒跟她到百貨公司逛街，喜歡上某物品很想要媽媽幫她買，媽媽推託說現金不夠，女兒竟說：「你拿卡片來刷不就有錢了嗎？」女兒只知錢「一刷就有」，而不知錢是辛苦賺來的，讓父母捏了把冷汗。
「錢非萬能，但沒有錢萬萬不能」，這句名言道盡人生與金錢的密切關係。
財富究竟是何物？財富就是金錢嗎？這些問題我也是在銀行與證券公司工作
逾二十年，見識過許多有錢人後，才有些體悟。
財富不只是金錢，財富可以是平安健康、親情愛情、自我實現等。
金錢的財富可以經由科學化的財務金融知識來獲 取與管理，
但非金錢的財富，就使不上這一套了。
我的兩個女兒現在一個念大學、一個讀高中，
「我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你」的初衷未變，
做法卻和當時有很大不同。
留給孩子金錢 財富固然可以讓他們成長後減少缺錢的困擾，
但無法保證對金錢完全無憂無慮。
因此在成長過程中，我除了為她倆持續進行投資理財計畫外，
也不斷在生活裏給與機 會教育，像是我從她倆國小就共同討論
決定零用錢的金額且要求記帳，目的是培養自己掌控金錢的能力。
從高中起，我則直接在銀行為她們開存款戶且申辦金融卡，
然後將一筆整學期所需要的費用加零用錢存入帳戶，
孩子自己再依需要用ATM領錢使用，並刷存摺了解收支狀況，
目的就在讓她們自己學習管理金錢，做金錢決策。
前些日子，妹妹問我：「媽媽，怎樣才是有錢？」
我心想這真是需要智慧才能回答的好問題，
於是試著如此說：「真正的有錢，是當你需要用錢時， 錢就在那兒等你用。
因此『什麼是需要』和『錢在不在』就變得很重要。」
人往往最難的是不知道自己真正需要的是什麼，
而「人兩腳，錢四腳」，需要錢時，錢又跑得比人快，所以常常不在那兒等你。
我想，這個問題還真夠我用一生來好好思考回答呢。
本文作者為ING安智證券董事長兼總經理
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