美國yoyo生活家-代購分享推薦文，歡迎來信生活交流~ez123us@gmail.com

主管財務者如果不對配偶解釋他們的投資、複雜的退休計畫、何時要付帳單、何時有收入等，萬一先去世，或變成無行為能力，而另一半未準備好接管這一切，就是在傷害配偶。

為配偶準備一個財務資訊夾可能是你留給配偶的一個最佳禮物，馬里蘭州理財專家納坦尼建議把這些資訊分為五類，包括：

資產 列出所有的投資，包括金額、經手的銀行或經紀公司；擁有的房地產、其價值和受益人；退休年金給付的時間表、網路帳戶的密碼等。

負債 列出所有的債務，如房屋貸款、汽車貸款等，包括貸款的開始日期、貸款期間、利率、每月還款金額、何時還清與其餘額。

保險 列出所有的保險計畫，包括醫療、人壽、屋主和殘障保險，並列出保費和繳保費的日期。

遺產計畫 包括放遺囑、信託、授權書 (power ofattorney)和預先醫療指示 (advanced medical directive)的地方，以及遺產律師、執行人和信託人的聯絡資訊。

其他相關資訊 寫下保險箱的地點和鑰匙；財務顧問的聯絡電話；社會安全對帳單、報稅表、出生證明、退休年金的說明等。也寫下每個月的收入，和每個月應付的帳單，以及是否自動付帳單，或在網路，或用支票付。

這個資訊夾只是一個開始，你還應與配偶討論他或她需要知道的其他事務，例如配偶應該知道如何向你的雇主索取未付的年終獎金，或如何取得死亡福利。

記下重要的管理財務日期，如2月把報稅資料送給會計師；在每季的到期日之前，繳預估所得稅；如果年齡在72歲半以上，應在12月31日之前提取個人退休帳戶 (IRA)的最低要求提款。

不管理家庭財務的配偶應練習付帳單數個月，並檢查銀行和經紀公司寄來的對帳單；考慮讓一個成年子女協助管理家庭財務；老年人的財務顧問如果與自己的年齡差不多，最好讓該財務顧問公司的一位年輕人也參與，作為保護，因為過去曾發生許多人說：「我的律師死了，我不知道該怎麼辦。」

確保每位配偶都有各項相關文件，以防其中一人變成無行為能力。一位配偶不會自動有權接收另一位配偶單獨擁有的帳戶，健康的配偶必須請求法庭指定其為財務監護人，這個程序需時數月，以致該帳戶內的金錢數月都不能加以處理。

一個這種例子是：一位丈夫要動一個小手術，在他進醫院之前，他們請了一位普通律師，非遺產律師，來協助做遺囑，他們未為妻子做授權書。這個手術不成功，結果丈夫變成植物人，最後死亡。他的薪水支票直接進入他的銀行帳戶，而他的妻子不能接觸該帳戶。所以夫妻應該開一個聯合帳戶，其中保持足夠數月開銷的錢。