“花對錢 ”,買的心安 、賠的有理
老闆們,你買的保險都包了什麼啦?
  記者/ 李梅
  
台灣高檢署日前審理二次金改案時,元大馬家的『花2億買一個心安』再度成為熱門金言,聽起來好像上了萬全保險一樣。雖然八竿子打不著,但『保險』幾已成為個人、生活和事業上的必要條件,不怕一萬只怕萬一。
  
不過一旦有事ㄦ,『保險』真是一鼎金鐘罩嗎?來來村餐廳老闆娘Annie就有一則花錢學經驗的血淋淋教訓。“對我們開餐館的人來說,保險就是保 萬一、保心安,我們的要求也不高,不過就是交的保費至少要COVER意外事故發生後,重起爐灶所需要的基本費用。結果三年前的火災,才驚訝發現保險經紀人 給我承保的內容和繳的保費,有很大的差距!”
  
2003年,Annie在信用卡公司上班的朋友介紹下,換了一個精通華語的保險經紀人,“我們英文不好,那些密密麻麻的條款和保險內容,簡直就 是天書,所以才希望找相同語言的經紀人,凡事交給他,我們就不必煩了。
”這位經紀人在第一次和Annie簽約時,拿著英文版本的保險內容逐條解釋,說是” 逐條”,其實就是:火災,賠多少錢、客人發現身體不適,多少錢、天然災害又多少錢…等一般說明。

“說實在我們也不懂,但反正朋友不會害你,”該有的都有” 就好了。”
結果,07年火災發生之後,每年3100美金的保費,理賠拿回10萬美金,而租屋保的商業險,房東只給他們重建了一個屋子,所有內部裝璜及生財 器具都是自掏腰包再行添購。

“來做理賠的Adjuster在清點損失項目和投保內容的時候,都建議我再找經紀人問清楚,每年付的保費都保了那些?結果他說都寫在保單上啦!最氣人的還是他竟然補了一句話:最多只賠10萬,我要是再有像妳這樣客人,我的執照就不保啦!”Annie越說越火。
  
多次接受Farmers表揚的保險經紀人Angela Chen,聽完記者轉述Annie的遭遇之後表示,
“申請理賠的第一件情就是釐清責任和原因。
尤其是火災,是房屋電線走火?承租者使用不當還是意外災害。
若是斷定屋主責任,則依屋主購買的保險內容賠償;若是意外,一般來說是投保多少、保險公司就賠多少。”Angela說。
  
另一位承辦商業保險十餘年經驗的Farmers保險公司經紀人陳凱倫則說:
“經紀人絕對有義務向保戶逐條說明,而保戶也不能以”看不懂”或”沒 時間”為由推卸,這是你自己應有的權利。
當然很不幸的,所有保單只有英文版本,所以我都會建議客戶花點小錢,請律師代為了解或翻譯,花錢的人絕對需要清楚 自己的錢花在那裡。”
陳凱倫表示,經紀人的責任是解釋清楚販售的保險和理賠產品內容,需要的話,適時做些建議,主要保險金額仍是由業主自己決定。
  
開設餐廳應該考慮購買那些保險產品呢?總結網資專家建議,一般商業保險包括—
  1. 房屋險Building
  2. 產物險 Business Property
  3. 收入險Lost of Income
  4. 一般責任險Liability
  5. 生意(產品)責任險
  6. 酒類 / 烈酒責任險
  7.雇主責任險Workers’ Compensation:此項是強制性的,主要保障員工因公受傷而發生意外時給予的保險。
  
陳凱倫說,簡單的分,就是責任險Liability和產物險 Business Property二大類。視餐廳規模大小決定投保金額及項目,一般來說責任險至少都是200萬美元,產物險則需要業主自行估算,因為只有業主最清楚自己的 裝修費、營業成本和庫存。至於保費,一般中小型餐館年費在1000~2000美元之間,應足夠保障意外損失。
  
”一分錢一分貨”,就如Angela說的『You pay what you get、You get what you pay』。
經營餐飲業的老闆們買保險,除了拿出專業”精打細算”之外,慎選保險經紀人也是一門該學的功課。

“考上保險職照很容易,保險公司辦的職業訓練除 了產品知識外,道德教育是每家保險公司列為最高的指導原則,”
一粒屎壞一鍋粥”的道理,公司非常清楚。”
  
Angela 雖然同情Annie的遭遇,但這屬於”操守”方面的個案真是不多。其實身為專業保險經紀人,是有責任隨時提供專業知識服務客人。
因此她都會建議保戶,既然都投資這麼多錢在生意上了,不妨再投資一些時間在經紀人身上,去努力了解自己都買了些什麼。
  
經過這次意外事件的教訓,Annie周遭開餐館的朋友紛紛拿出保單,和經紀人重新確實的再核對一次。
“其實我們開餐館的,保費多個幾百塊是不會介意的,最重要的還是買的周全、買到心安。”

最新資訊~請詢問理財顧問

 

創作者介紹
創作者 美國yoyo 的頭像
美國yoyo

美國yoyo,歡迎來信生活交流~ez123us@gmail.com

美國yoyo 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()