在高收入者當中,醫生是最不容易富有的”
—Thomas Stanley, The Millionaire Next Door作者
華人醫生為什麼不容易富呢?
一:落後的起點
醫生這個職業有很長的培訓期。
完成醫學院和醫院實習期后,很多初執業的醫生已經三十有五了。
他們大多已經拖家帶口,還要償還高額的學生貸款。
他們要從業多年后才可能積攢財富。
二:大環境不好
Medicare Trust Fund預計到2019就破產。
為了削減開支,Center for Medicare and Medicaid Services (CMS) 開刀砍的第一項就是醫療報銷(reimbursement)。
大部分的醫生四分之一到三分之一的收入來自CMS報銷。
不但CMS砍,保險公司也會跟著砍。
在可預見的未來,醫生的收入只會下跌,不會上升。
三:時間與精力
醫生每天要工作10至12個小時。他們很難有多余的時間和精力去做適當的財務安排。
四:行醫艱難
法律上的要求佔去了越來越多醫生看病的時間。
比如Electronic Health Record (EHR)的要求,雖然長期而言可能對病人有利,短期來說確是醫生的一個很大的負擔。
為這個要求,有些醫生看一個病人要花上多一倍的時間。
五:理財知識
醫生都很聰明。
他們在自己的領域裡受到了很專業地訓練。
但他們不大明白理財跟醫學是隔行如隔山。
醫學方面的聰明很難轉嫁到理財方面。
有些醫生可能也有 CPA, financial advisor等等專業人士幫他們, 但是這些專業人士大多是各自為政,沒有人幫醫生看好他們的financial BIG Picture。
以上的障礙是所有醫生都面臨的,華人醫生還有他們獨特的困難:
一:從中國,香港和台灣來的醫生,面臨語言文化的障礙。
他們的病人常常局限於華人,西方人的病人甚至醫生對他們難免有些偏見。
二:華人醫生的診所常常像家庭作坊,妻兒老小一起在診所幫忙。
很少華人醫生的診所是專業管理。
他們也很難得到專業的服務。
三:華人社區賣保險的“理財顧問”超多。
華人醫生因為收入較高,難免被這些“理財顧問” 盯上。
很少華人醫生手頭沒有一大籮筐壽險年金這些讓“理財顧問”發財,卻讓自己貧窮的金融產品。
怎麼辦呢?
第一首先要避免使用收費不明的理財顧問。
第二要察看這個理財顧問是不是在推銷金融產品。如果某個理財顧問在頭一次見面就推銷保險,年金或基金,趕快躲遠一點。
第三要看這個理財顧問對醫生的問題熟不熟悉,是不是有很多醫生客戶。
第四要看這個理財顧問是不是提供全面的服務,幫醫生打理所有財務問題,成為醫生的財務總管。
只有滿足這四點的理財顧問才能值得醫生考慮。
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